银行如何构建财富管理平台

　　欧德民：先从客户方面来看，私人银行的客户对理财服务的要求是非常高的。他们并不是一群很有耐心的客户，不会轻易原谅银行随意犯下的错误，如果银行不能完全满足其要求，他们马上会转身离开，走向另一家更能让他满意的银行。因此，这就要求银行理财业务运做的每一项流程，从发起到结束，都要做到尽可能的高效、自动化，要达到最小程度的人工干预、最小程度的失误率。

　　此外，当前有不少年轻的富裕人群倾向于通过多种信息渠道获得服务，他们对网上银行、电话银行、手机银行等新兴电子渠道非但不陌生，而且还当作一种时尚来追随使用。他们希望在任何时间、任何地点都能够随时随地了解账户状况，或发起交易指令。

　　我们看到，当前在财富管理方面做的出色的私人银行，其业务无不是围绕着“以客户为中心”而展开的。这就要求银行必须完善其信息系统，统一存储客户信息，并以此作为提供客户信息的唯一事实来源。这个系统应当能够方便快捷地提供客户现有及历史的数据，以及动态的客户信息。比如，对客户使用各种电子渠道频率的统计、客户账户信息变更的统计等等。此外，IT系统所具有的另一类价值，还在于提供业务决策支持和业务信息管理。透过IT系统，银行可以动态跟踪、记录分析某一类客户群体，甚至是单个大客户的利润贡献率，增强客户信息的透明度、可视性，从而帮助银行领导层迅速做出相应的业务决策，实现业务管理的灵活优化，有效管理理财业务的经济效益。

　　总之，强大的财富管理系统要能捕捉广泛的客户信息，远远超过与产品相关的简单数据；要能进行客户行为和偏好的分析；要能识别富有客户，并能将其放入差异化的客户支持群中。另外，支持富有客户的平台必须能够提供客户与银行在各个产品和渠道建立联系的全景图。这一系统需要配合理财业务营销，提供自助服务的综合平台，给客户和客户经理都带来方便和有效的服务。