2005-4-16 11:53:00 来源: 经济观察报() 网友评论篇
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“虽然外资金融公司的利率相对于商业银行要高一些，但我们只收取贷款利息，没有其他额外的附加费用。”丰田金融公司副总裁傅朗东解释说。
傅朗东所说的额外费用是指银行贷款目前一般普遍收取的1％—3％不等比例的服务费。按贷款10万元计算，申请人约支付1000元至3000元不等的手续费。
即使如此，商业银行收取的手续费与汽车金融公司多出的利息数字也只在伯仲之间，而且汽车金融公司开出的贷款条件同样可以在商业银行贷到款，如此汽车金融公司在买车的价格方面与商业银行相比没有明显优势。
在此背景下，汽车金融公司的优势便只能体现在其便捷的服务上。一般来说，汽车金融公司的贷款两天左右即可完成，而银行贷款一般需要一周时间。
而快捷服务也同时带来风险弊端。“汽车金融公司更看中信用，国内的银行考虑更多的是申请人收入和抵押物。”业界人士钟师说。
一切仰仗央行态度 信用体系有望最先破冰
“风险控制是我们的核心竞争力。”大众金融?中国?公司总经理夏复瑞在去年10月21日其开业典礼上反复强调。三个月后，丰田金融的古泽嘉平在北京强调的问题与夏复瑞不谋而合。
“虽然对于中国目前信用体系缺失可能带来的损失很担忧，但据说央行的个人信用体系正在建立，我们对丰田汽车金融在中国未来的发展充满信心。”看来傅朗东把未来寄托于央行而不是丰田汽车金融公司自身。
傅朗东的消息来源于媒体近期对于央行建立个人信用体系的报道。去年12月2日，中国人民银行征信管理局局长戴根有在接受某财经媒体专访时透露，从2004年12月中旬开始，个人银行信用体系的基础数据库将在一些省市进行试点。
最近的消息的确表明，央行正在紧锣密鼓地建立个人信用信息共享平台——“个人信用信息基础数据库”，北京、重庆等七大城市已经在试运行，目前部分数据收集工作已经完成。今年年内该数据库将实现全国联网运行。
根据央行提供的信息，个人信用报告实际上是个人信用信息基础数据库的最基础产品。只要在银行有贷款或者信用卡的个人，就会自动拥有个人信用报告，其他的成年人也可以通过办信用卡的方式来拥有个人信用报告。
汇集了各家银行庞大信息的个人信用报告，会成为贷款、办信用卡的重要依据。“以前有客户想在一家银行办理车贷或者信用卡后拒不还款，然后还想到另外一家银行去骗贷，今后一定寸步难行。”央行人士强调。
大众汽车金融公司试运营阶段，对于汽车信贷个体的信用考核，一般会派出人员到申请贷款的消费者家中进行实地考察。去年10月21日，夏复瑞在回答关于信用考核的问题时，也与丰田如今的想法完全一样，“央行正在计划制定一个个人信用体系。我们了解这个体系，大众金融将借助这个体系来发放个人汽车消费贷款。”
然而这并不是免费的午餐，取得信用信息的成本以及这些信息与个人真实信用状况的对应度仍将在未来很长时期内令汽车金融公司头痛。
更令他们关心的问题还在于，在解决了个人信用体系的问题后，何时才能搬开网点和利率限制这另外两座大山。
本报记者 张文强 北京报道
