“干物女”的理财规划

　　理财顾问：吴然 东方华尔金融咨询有限责任公司 理财规划师

　　个案资料

　　小佳，24岁，毕业后在一家出版公司任职，月收入约5000元，单位有三险一金。目前跟父母同住，没有房租水电的负担，收入基本由自己支配。由于属于“干物女”，平日很少出门，交通费也省下很多，每月开支在1500元左右。此外，小佳有将近5万元的定期存款。没有房贷压力。

　　财务状况分析

　　目前小佳的生活没有太多的花销，每月1500元的花费并不多，又和父母同住，少了很多的负担。月收入5000元，对于刚毕业的小佳算是不错的。目前小佳没有任何的生活压力，可以充分地利用每个月的结余积极投资，实现自己的理财目标。

　　理财目标

　　1.想为自己储备一笔继续深造的教育基金，读MBA或者出国；

　　2.想为辛苦的父母购买一份商业保险。

　　老人险锁定“一老一小”社保

　　小佳很有孝心，想为父母购买保险。但是目前的商业保险对于年长人的覆盖不足，不是无法承保就是费用已经很高。但是北京的“一老一小”社会保障复利计划还是给没有社保的老人一个最基本的保障。小佳还可以为父母购买一些意外的卡单，为因意外造成的医疗费用做额外的补充。

　　定投基金增加收入

　　此外，小佳自己也要积极的积累，每个月拿出1500元进行定投，如果按照6％的年回报率来计算，10年后也可以积累将近25万。定投基金的选择可以选择指数型基金或者混合型基金，因为这种筹划在金额以及时间上有一定的弹性，可以忽略短期的波动。

　　另外建议小佳为自己购买一定的卡单以及20万定期重疾险，每月大约200元。

　　教育金积累长期规划

　　小佳想要出国读MBA的想法是非常好的，但一般出国留学的所有费用恐怕需要50万作为签证的基础。

　　出国的费用虽然无法短时期内靠自己凑齐，还是可以做一些准备。建议小佳利用父母为之储存的5万中的3万作为启动资金，仍然用定投作为积累方式，每个月1000元。在基金的选择上建议以稳健型为主，因为出国可能是随时发生的事情，所以规划的时间相对刚性。以年化5％相对保守计算，5年时间，5年后也可以积累10万元。