民间借贷有望地下转地上

融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人一致表示真实即可认定有效。

　　但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：企业以借贷名义向职工非法集资；企业以借贷名义非法向社会集资；企业以借贷名义向社会公众发放贷款；其他违反法律、行政法规的行为。

　　沈小玲律师还强调：“在借贷过程中，应注意规避非法集资的风险，注意把握‘只贷不存’的含义。明确借贷人的法律地位，让众多生存于地下的民间金融走到台前，取消对非金融机构从事借贷活动的限制，这样，借贷双方有了纠纷，可以通过正常的司法途径保护自身的合法权益。”

　　对于民间借贷结构只贷不存，焦谨璞表示：“大力发展多种形式的小额信贷机构，符合我国国情。现在我们国家不缺大银行，缺的是为农村服务、为社区服务的小银行。我们不缺存款市场，因为我们存款汇兑很容易，我们缺的是如何为一些需要资金的人创造好的贷款机制。”

　　央行副行长吴晓灵也多次在公开场合表示，针对从事金融活动的非金融机构，制定专门的放贷人条例，并在法律上予以保障，保障民间金融的法律地位。

　　对于条例的制定，沈小玲律师还建议，贷款条例的制定和完善有必要借鉴其他国家的信贷法规，比如南非《高利贷豁免法》规定，机构或个人只要是发放5000美元以下的贷款，不管其利率高低，只要到管理机构登记就算合法。

　　而在我国，现在相关法律规定：利率不得超过国家规定的4倍。“其实现在民间放贷的利率是由市场决定的，一般是随行就市。国家规定过于严格，不利于民间借贷的发展。” （记者 张雪丽）

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