在温州较富裕的永强镇，很多人就是向民间借点钱聘2个工人，买2台车床做阀门加工，最差一年也有10来万。至今这样的家庭企业80%仍不具备银行贷款条件。这个镇的兰田村，过去一无所有，而今身价亿元的老板一抓一大把，也都是靠着民间借贷起家的。有个兄弟俩7年前向人借款1万元办厂，后来几万、十几万又借过两次，现在已经成了产值亿元的企业老总。
温州人向民间借钱，10万元以下一杯茶时间，10万以上当天就有，快的时候，一个电话就能解决50万元。最典型的要数柳市镇的例子，有人3天之内筹集6.8亿元用于外地的旧城改造。
在民间借贷过程中，放贷人的资金基本每天在转，从不在手中停留。胆大一些的人，上千万元也敢贷，而那些胆小的，300万元就要开“家庭会议”。经常借贷的人都懂得一个“行规”：如果我向你开口借钱，但后来自己又有钱了。10分钟内告诉你不要了，没事。超过一个小时，就知道该付对方多少利息。
保障：风险防范，自成一套机制
经过多年实践，温州民间借贷双方很讲游戏规则。第一，所有往来都以个人名义。因为法律上有一条“个人贷款无限责任”；第二，借贷范围限在一定区域。人们喜欢借给熟悉的、有钱的、不太计较利息的人；第三，还款方式先还息后还本。一般按季付息，有的借出时先扣掉利息。父与子、亲兄弟一样算利息。温州人认为，放贷赚钱理所当然，借钱付息天经地义。
不过，民间借贷之前都有个摸底。
对借款者温州人很有“讲究”：如果我不借你，你找别人借不来的，我就不借。如果你在别人那里借得到的，我不仅借你还要拉你；比如一家企业有1000万元投产，现在还需要部分民间资金支持。放贷人会到现场实地考察，看到固定资产值800万元，还有200万元在外周转的，就会放贷。一般的，民间愿意放贷的企业自有资产都要在50%以上；对存款者民间也有“原则”：你在我这儿存钱很多可以，但我不一定借给你。有的人往“银背”那儿存了30万、40万的，想借2万元都不行。
在温州做“银背”的人，吸收资金时就会注意：身体不好的不收，年龄太大的不收，以免死无对证留下后遗症。还有，个体存款100万元以上的不收，因为如果你急需用钱，我难保证随取随有。名望大些的“银背”，转来转去也就500来人，资金总数不超过1000万元。
定价：随行就市，资金成本最低
温州民间借贷有活期，也有定期。
他们这样吸收资金：存期3个月半年的，利息6厘，全年的7厘，活期3厘。以1万元起存，银行每天利息2角，民间1元，是银行的5倍。一年期的，银行税后利息180元，民间840元；放贷出去稍微复杂些：利息一般是1分2、1分5、1分8、2分1，要么2分4、2分5或者2分7，从来没有1分3、1分6、1分9的，主要是为了算账方便。比如，1万元起存，算1分8利息，一天6元；2分1，一天7元；2分7，一天9元。3天5天，指头掰掰就行。如果是1分6，一天利息5.33，借个5天6天的，点都点不清。
实际上，在民间借贷，利息高低完全看时间长短。以目前的行情，一个月内利息1分5，超过一个月1分8。但是温州人很灵活，有时放贷人手头资金有余，1分2、1分也肯借出，反正不能让资金留在手中。但是碰到企业资金“倒牢”要2天3天临时应急的，就不守这个“规矩”了，双方说个数，大家都接受就行。近日有家企业向民间借了100万，每月利息就得12万元，但是老总还很高兴：“我赚的肯定比他们多。”
上世纪70年代，温州做生意的人少，借贷数字也小，民间利息就高。一般收进是1分2、1分5；放出2分4、3分、最高4分，再低也要1分8。现在借贷总量大了，利息反而低了。不过，温州民间对国家金融政策的“风吹草动”十分敏感。本来，这几年民间利率一直保持在1分8以下了，但是去年4月，银行贷款资金刚一趋紧，民间借贷利率就持续上升。根据人行温州市中心支行对300户监测点的统计，去年4月全市民间借贷发生额达到近16个月来的最高点，到7月利率突破了2分。
作用：拾遗补阙，实现三方共赢
有人说，假如温州没有民间借贷，银行的钱借一笔死一笔。这话未免夸张了些。不过一个值得关注的现象是，温州银行与民间借贷之间关系十分“暧昧”。举例说明：某家企业为买土地和设备，向银行贷款1000万元。按照国家规定，使用期限最长一年。就算银行允许再借，也要先还款后借款，办手续至少也要一周或者十天。温州的企业一般都会在银行贷款到期那天利用民间借贷周转几天，虽然利息高些，但是企业不用停产，无须拍卖变现，心甘情愿。
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