个人委托贷款与地下钱庄谁更强?

惠女网讯  尽管专家们认为民生银行的个人委托贷款将有效抑制地下金融活动，但是，与地下钱庄相比，这项新业务有多大的市场竞争力仍然是个不容回避的问题。其中的关键之处有两点。

    其一，从一定意义上说，地下钱庄是金融管制的伴生物。比如，只有在利率管制的情况下，地下钱庄的市场化利率才具有特殊的吸引力。民生银行显然并不具备这个优势，因为，它的新业务的利率“虽然由借贷双方自由协商，但不得超过人民银行规定的上下限”。

    其二，在利率管制的情况下，尽管银行收取手续费，但不承担任何风险，风险由借贷双方自负，这对借贷方的吸引力不言而喻，但放贷方怎么想同样不言而喻。换句话说，有多少人有这样放贷的积极性恐怕就是个问题。

    即便排除这些疑点，规模不大的民生银行的一个分支行在个人委托贷款这项业务上能有多大作为，这本身就是个问题。显然，它很难与地下钱庄抗衡。

    事实上，我们也许不该把民生银行的这项新业务与地下钱庄生拉硬拽到一起。民生银行的新业务只是一项新业务而已，地下钱庄是另一回事儿。

    我们可以用多种语式多种现象来描述地下钱庄的负面意义。比如，报道就说，这些年来浙江一些地方因向钱庄借钱出现纠纷而引起的民事诉讼每年就有数十起，证据确凿并由有关部门查处的地下钱庄，每年也在10余户上下。我们有理由相信，有关部门仍在不遗余力地查处地下钱庄。但是，至少从眼前来看，地下钱庄一时半会儿还不会绝迹，因为地下钱庄的生命力的支撑点尚未消除。

    此前人们对地下钱庄的关注不可谓不多，但正面的评价似乎不多。

    从法律角度看，地下钱庄注定是一种违法的金融活动。但是，它的正面意义并未因此彻底消除。1998年，温州的一位老板介绍说，温州的企业向银行贷款的很少。那么，温州的企业是如何发展起来的？这其中地下钱庄之类的民间金融活动显然功不可没。

    如下判断也许并不过分：地下钱庄的生存能力有多强基本上取决于金融开放程度有多大。也就是说，金融开放程度越高，地下钱庄生命力越弱，金融开放程度越低，地下钱庄生命力越强。

    应该承认，地下钱庄之类的民间金融活动是对现有金融格局的一种不得已的补充。在现有金融格局下，有效抑制地下金融活动只能是一个梦想。这件事民生银行干不了，别的银行也干不了。甚至，伴随民营经济规模的壮大，地下钱庄这类非法金融活动的频率还会提高