80后家庭不妨考虑先还贷

　  市民李先生：我今年27岁，结婚一年半，两人月工资共6500元，一年公积金两万元。有一套约30万元的住房，公积金贷款月还900元，共15年已还2年。家庭月支出2000元，孩子4个月，有3万元存款，1万元股票。想在孩子上学前还清房贷，并攒够一套80平方米总价60万元左右的房子的首付，同时用10年为孩子储备部分教育金。请问我该如何理财才能实现目标？

　　李先生目前的家庭情况的支付压力是相当宽松的，甚至可以说家庭财务利用效率并不太高。比如，每年2万元的公积金部分在支付月供后还有节余。因此，提前还清贷款，提高月供的设想也是比较合适的。

　　通过测算，可得知李先生的贷款总额约11万元左右。如果在当期更改还款期限缩短至6年，那么今后月供水平将上升至1600元左右。家庭公积金部分即可完全覆盖。

　　假设六年后需要的首付款是20万元，当前留存1.5万作为生活备用金，1.5万元进行投资，同时每月从收入中拿出1500元进行持续投资，那么只要这些投资的年回报率达到7％左右即可实现李先生的购房目标。因此，该部分投资可选择银行中度风险的理财产品即可实现。

　　由于国家实行义务教育政策，因此，孩子教育金大笔支出应该发生在升大学阶段。因此，教育金积累可宽延至那时。按每月投入1000元进行持续积累，年均6％左右的收益，18年后即可实现40万元的积累目标。因此，该部分资金可以选择基金定投和教育金保险的组合来实现。

　　另外，李先生月节余还将有2000元左右，建议一部分准备6年后支付第二套房的月供，其余则可以考虑进行养老金的积累，或者是提升生活品质。