2008-4-24 10:38:00 来源: 广州日报() 网友评论篇
浏览统计: 【字体：大 中 小】
的组合存法每年都有三分之一的存款到期转存，可以部分分享市场新利率。
搭建时间梯度进行投资组合的方法不只适用于定期存款，投资者在购买国债、银行理财产品时都可以运用，而且，由于定存、凭证式国债、银行理财产品各有利弊，如凭证式国债，虽然收益较高，但是目前发行的产品一般都为3年和5年的产品，很难单独进行搭配；而银行定期存款，虽然短至3个月，长至5年各种期限的产品都有，但是相对收益率比较低；而银行信托贷款型理财产品，期限非常灵活，收益也相对比较高。
记者建议投资者将定存、凭证式国债、银行理财等收益稳定的投资产品放在一起，根据自己的资金情况进行统一的组合，如在统一组合里，长期产品选凭证式国债，短期产品选定存和银行理财产品，等短期产品到期后，再转存收益较高的凭证式国债。
投资提示
1.稳定收益型产品宜控制在一定比例
投资收益和投资风险永远是相伴相生的，从长期效果看，任何一种单一的投资，收益都不如进行分散投资来得稳定。
如何对家庭资金进行合理配置，国外理财专家们总结出的100法则很值得我们借鉴。“100法则”描述的是股市投资和风险承受能力的度量问题，投资于股票和基金的资金在全部存款中所占的比重最好为（100-年龄）％。如果你的年龄40岁，那么用于股市和基金等激进型品种投资的资金应为60％，另外40％可投资低风险的银行储蓄和国债等稳健型品种。
在目前股市充分下跌投资价值显现的情况下，投资者可以在以上原则的基础上适当加大股票和基金的投资比例，稍微降低固定收益型品种的投资比例。
2.短期急需资金可充分运用质押贷款
在股市下跌时，定存、凭证式国债和部分固定收益型银行理财产品是一个很好的避风港，在股市上涨时，投资者也可将这些产品进行质押贷款，达到短期融资的目的。
目前，几乎所有的商业银行都提供凭证式国债、定期存单的短期质押贷款，其中贷款期限不满半年的，贷款利率按半年期贷款利率6.57％计算，满半年不满一年的，贷款利率为7.47％。目前，5年期凭证式国债的利率达6.34％，比半年内贷款利率略低。如果投资者手中的固定收益型产品持有了较长时间，还未到期时又急需短期资金，或者在股市大幅反弹时想短线杀入股市抢反弹，只要贷款期限不长，就不妨利用固定收益型产品的质押功能融资，而不必将手中的固定收益型产品提前兑付。
