储蓄族不宜一味转存

　10月CPI数据的居高不下使得原本已经存在的加息预期更加浓厚，而加息无疑将使得整个理财市场出现联动反应。虽然目前市场上不乏股票、基金等投资渠道，但是风险偏好较保守的储蓄族依然不少。加息通道下，定期存款如何存以及如何转存，才能使现金存款利益最大化呢？

　　按照定期存款的计息规则，如要获得加息后的利率收入，唯一途径就是进行转存。但在取出原来的定期存款后，先前的存款利息将以活期利率计算，因此并不是所有的存款都适合在加息后进行转存。

　　理财专家表示，需要转存与否可根据一个“临界点”来决断。这个临界点要根据原有存款的利率、加息幅度、存期以及距离到期日的时间来决定（公式见下表）。若已存天数大于相应存款品种的临界天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。

　　事实上，年初至今已加息5次，频繁的转存使得不少储户抱怨连连。理财专家提醒广大储户在加息通道下应注重资金的流动性，根据自身资金运用情况，适当缩短资产配置的期限，并且也可以考虑选购一部分银行理财产品。目前市场上6个月、3个月甚至1个月的理财产品推出不少，投资者可以结合自身对资金使用时间的需求和收益率来选择。

银行定期存款转存临界点

整存整取品种	现行利息（%）	若加息0.27%	加息0.54%
三个月	2.88	10天	18天
半年	3.42	16天	30天
一年	3.87	29天	54天
二年	4.5	49天	91天
三年	5.22	62天	117天

　　计算公式为：转存利息平衡分界点 = 一年的天数 × 现存单的年期数 × （新定期年息 - 现存单的定期年息）/（新定期年息 - 活期年息）