2005-8-7 11:11:00 来源: 国际金融报() 网友评论篇
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随着车险费率市场化，各家保险公司分别针对不同性别、年龄、驾龄和车型推出了五花八门的险种。理财师提醒消费者，在购买车险时，首先应了解投保车险最基本的常识，比如投保的车辆性能、价格，驾驶人的驾龄、驾驶技术及车辆使用频率等。因为，上述任何一个因素，都有可能会影响车险保费的高低。
儿童险：家长们的“定心丸”
结婚后的消费者开始面临对家庭的责任，尤其是对子女的责任。孩子从出生到成人，费用支出是长时间的，不可间断的。在孩子成长过程中，任何一个环节的资金供应出现问题，都会影响孩子的顺利成长。因此，给子女购买一份儿童险是非常必要的。
中国家长给子女购买保险时，最为关心的两个问题莫过于子女未来成长过程中的教育开支和因意外伤残、健康不良可能产生的费用。因此，保险公司根据孩子们的年龄及成长过程中可能遇到的风险纷纷开发设计包涵教育基金、创业基金、婚嫁基金在内的少儿生存保险，以及包涵意外、医疗保险等少儿保障型保险。
保障型少儿险主要对被保险少儿提供意外保障和解决孩子的医疗问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。
家长除了提供孩子基本教育费，孩子未来的创业、婚嫁所需的花费也不是一笔小的支出。现在市面上很多生存型少儿险主要是为孩子准备教育金，提供保险给付或创业、结婚基金。该保险需要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻家庭的经济负担。
中国人寿推出的“鸿宇分红”就将普通少儿险的教育、婚嫁保障的优点，和两全险保障期长的优势融为一体，既让孩子成长过程中的三个重要阶段有了保障，也充分发挥了长期理财的功能。
海尔纽约人寿的理财师告诉记者，给子女购买保险的保费应考虑家庭承受能力而定。通常，家长在为孩子选择保险保障金额时，主要根据对各种风险保障的需求以及自身对保费的负担能力这两个因素来决定。在考虑保险保障的需求时，家长应该首先大致估算出孩子所面临的各种风险可能产生的最大费用需求。
大病险：医疗险的有力补充
我们的生存环境越来越恶化，空气越来越污浊，这已是不争的事实。据一份调查显示，在上海、北京和广州三个地区，70％的白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄也是越来越轻。
就我们的医疗保障现状而言，目前的社会医疗保险并不能完全保障昂贵的大病医疗费用。买份大病医疗险，则是社会医疗保险的有力补充。
所谓大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗保险账户，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息，可谓是“一本万利”。
大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，如果得了其他的病，需要住院手术，想获得赔付，就要选择一些适合自己的附加险种，如防癌险、女性保险、生育健康险等。
附加险可以赔偿门诊手术、疾病或意外造成的费用。但是类似感冒发烧、门诊能处理的小病不予赔付(这部分可以通过意外险的医疗附加险得到赔付)，附加险不返还。
太平洋保险的理财师建议，购买大病医疗险保单，主险可以是重大疾病或手术保险，附加险为意外伤害医疗保险和意外伤残保险。
据介绍，太平洋保险的重大疾病保险为赔付性保险，与被保险人花费多少医疗费用无关，只要身患保单列明的重大疾病，即一次性赔付8万元。
养老险：为老年生活唱首“夕阳红”
漫漫人生路，谁都有年老的时候，谁都渴望不管什么时候都拥有快乐、富裕的生活。在人年轻的时候，眼光不仅关注现在，更要关注未来。现在养育小孩的花费越来越大，很多城市家庭都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，同时也是对自己和儿女负责。
因此，在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。虽然在社会保险里也都有一份养老金，但专家指出，要保证退休后的生活水平不下降，相对稳妥的方式还是购买养老保险。
养老保险一
