2007-9-24 13:56:00 来源: 上海金融报() 网友评论篇
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三、重大疾病险被保人假如不幸罹患重疾，可获得一笔保险金。此笔金额是额外支付，无须与治疗所需实际费用挂钩。在国内，重疾险分为主险型和附加型。主险型保费较高，且保监会最近已发文公告，今年11月停止主险型重疾险有返还；附加型保费较前者低，保障基本一样，但必须先购买一份主险。故建议梁女士购买附加型重疾险，以低廉的保费加大自身各项保障。
一般情况下，家庭每年以总收入不超过15％进行缴纳保费为宜，而梁女士家庭现时收入及家庭投保状况，每年可用于缴纳保费资金为3万元，但梁女士家庭所买均属寿险，忽略了意外、医疗所带来的风险保障，故应尽快补充。
中年是一个承上启下的阶段，作为家庭经济支柱，既要有充足的保障以维持家庭生活品质，又需要为将来养老作资金积累，故中年人更加需要全面而充足的保障计划。
小贴士：
对25岁到30岁的投保人而言，由于经济能力有限，而消费型短期险种的费率优势比较明显，保户可以选择“储蓄型+消费型”的重疾保障组合，其中60%～80%的保额可考虑消费型险种。
而在35岁后，随着年龄的增长，消费型险种的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型险种的占比。到45岁之后，短期消费型险种所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再购买，转而由储蓄型长期险种来提供全部的重疾保障。
养老保险未雨绸缪
老了之后，谁来养我们？当钱袋越来越充实，越来越习惯了高质量的生活方式，没人愿意未来的生活水准一落千丈。努力地工作、攒钱，面对通货膨胀的压力，仅依靠银行储蓄是远远不够的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，对他们无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养老金，女性交满20年、男性要交满25年，可以在退休后领取。但这种养老金发放金额是当地最低的月平均工资，这对维持一般的生活而言，可谓是杯水车薪。
从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠就越大。
购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例，从30岁起交付养老金，每年6500元左右，交满20年，55岁起可以持续领满20年，每月领1000元，拿20年。总共交13万元，可以领24万元，收益非常理想。
相关太平洋安泰人寿“金喜人生”保障理财计划
与一般寿险产品10年、20年甚至更长时间的缴费期限相比，“金喜人生”的缴费期限仅为3年或5年。客户投保成功以后，70周岁之前，每两年可得到保险金额8%的现金返还；70周岁时，保险公司一次性返还所有已缴保费，以作为养老金使用。
在保障方面，若客户在70周岁前因疾病身故，则保险公司返还所有已缴保费；若因意外伤害身故，可获得等值于双倍已缴保费的保险金。
在分红方面，客户每年可根据太平洋安泰人寿的经营状况得到一笔现金分红，也可选择将这些分红抵交下一年的保险费，或累积起来，将来一次性领取。
专业理财顾问认为，若单论收益率，分红保险在牛市中的确不能与股票和股票型基金等投资工具相比，但由于其风险极低、长期回报稳定的特点，即便在大牛市下，也可成为家庭理财“篮子”中不可或缺的一个产品。因为从长期来看，股市必然有涨有跌，而分红保险却能够保持一个相当稳定的回报率。在牛市下，客户也可以通过分红间接地分享股市成果。根据规定，保险公司每年应将可分配盈余不低于70%的比例分红给客户。随着我国保险公司投资渠道的逐渐放开，保险资金的整体投资收益率也必然水涨船高。
安先生，30周岁，2006年在股票上收益颇丰，他决定再选择一个相对稳健的理财工具分担风险。他购买了“金喜人生”，保额10万元，缴费3年，年缴保费78800元。
王女士，40周岁，事业有成，但工作繁忙无暇顾及自己的理财规划。经过选择，她购买了“金喜人生”，保额10万元，缴费5年，年缴保费54400元。
子女保险勿忽视
结婚后，昔日的单身贵族就要担负起
