2007-12-14 15:22:00 来源: 现代金报() 网友评论篇
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“金理财”约请两位理财师：一位建议暂缓购车计划，另一位表示可贷款购车
职场新人也有理财的需求
“一千个人心里有一千个哈姆雷特”，自然，由于风格不同，每位理财师所列出的理财计划也不相同。
本期，“金理财”周刊请到了两位理财师为职场新人张小姐“量身定做”理财方案，他们是中信银行(601998行情,601998股吧)宁波分行的理财规划师裘琴燕以及深圳发展银行宁波分行的理财师张宇琼。
职场新人张小姐，目前的月薪并不高，但她不甘于当“月光族”，想要实现一定的理财目标。且看理财师是如何为她规划的
【理财案例】
张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。”
下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。
张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。
理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。
方案1
理财师裘琴燕所做的理财规划
财务分析
根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出(30%)、饮食消费支出(26%)、房租(21%)、手机话费(8%)，获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元(中餐单位提供，张小姐只需解决晚上伙食)，同时控制手机话费至100元(提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐)，调整后张小姐每月可节余1000元，年节余12000元。
理财建议1
巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24，就可让您提前2年使用喜爱商品。针对张小姐的理财目标1，建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以实用为主，以外观新颖、时尚为辅，价格一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。
理财建议2
每月定额投资不间断实现资金储备。张小姐想为父母积蓄养老金，只要每月养成良好的储蓄习惯就能实现理财目标，目前大多基金公司、银行理财产品都具有定期定额投资功能，张小姐可选择其中一家基金公司或中信银行定额投资计划签约，约定扣款日期，那么每个月就可在张小姐工资账户中扣除进行投资，一般基金公司的签约金额在200元以上(含)，预期收益率为20%~30%，扣除实现理财目标1所需支出，每月剩余667元，每年可实现本息9605~10405元，基本实现张小姐理财目标。
理财建议3
一年后，假设张小姐的工龄已达到奖金、绩效领取标准，收入获大幅提高，除了固定工资及补贴外，每年可增加收入2万元，在经济普涨的态势下，股市行情逐步走高，张小姐当初购买的1万元基金也获得了较高的收益，即收益率达50%以上，那么2年后，张小姐拥有可用资金5.5万元，张小姐可用该笔资金购置一辆经济型轿车，如QQ等。购车计划基本实现，考虑到近期油价不断攀升，家用轿车月费用已由原来较经济的800~10000元上升至现在的1000~1200元，依据张小姐目前的收入支出情况，建议张小姐暂缓购车计划。
方案2
理财师张宇琼所做的
