职场新人两年后的买车计划

理财规划

　　财务状况分析

　　1、因张小姐刚刚大学毕业，工作还不到一年，所以工资收入较低，在短期内也无法改变这一现状。

　　2、根据张小姐的收入，除房租外张小姐的消费有些偏高，手机费支出和其他消费支出将近占了总支出的一半，为了实现理财目标，张小姐必须压缩支出。

　　理财建议

　　相关假设：根据对国家宏观经济金融形势和本地区发展状况的估计，对有关因素假设如下：生活费用增长率5%，社会平均工资成长率6％，股票型基金定额定投投资回报率20%，股票型基金投资回报率25%，张小姐再工作两个月工龄就满一年了，奖金和绩效等每月将增加收入600元。以后每年工资按社会平均工资增长率增长。

　　对张小姐的风险偏好及风险承受能力进行定性评估后，张小姐对风险有一定的认知度，风险的承受能力较强。

　　节流方面

　　张小姐每月消费偏高，建议做适当调整，每月房租费用可以不变，饮食消费压缩到450元，手机可做单向收费套餐，费用控制在50元，其他消费支出压缩到300元。

　　保险方面

　　张小姐是就职在国有企业单位，基本的保险单位已全部做好，建议买两份意外险，保费200元，保额20万元。当一年后有了足够的存款，建议张小姐做一个保险计划，年缴保费1800元，缴款期限30年。

　　职业教育规划方面

　　张小姐刚从大学本科毕业，年纪较轻，正是再次提高自己的最佳时期，建议工作满一年后，在业余时间进修一门外语，预计费用2000元，分四次付完。工作满四年后再考中级职称。

理财目标的实现

　　理财目标1

　　建议张小姐通过信用卡来达到这一理财目标，一台笔记本电脑总价是6999元，通过信用卡分24期还款，每月只需还款291.62元。一部数码相机总价是2699元，通过信用卡分24期还款，每月只需还款112.46元。

　　理财目标2

　　张小姐想为自己父母每年积蓄1万元养老基金，这可以通过每月的基金定额定投来完成。假定股票型基金定额定投投资回报率20%，每月投资800元，到年底时就可存足1万元。当收入增加时，定投金额可增加到1000元。

　　理财目标3

　　以1万元的基金投资作为购车的首付款，车子总价在6万元左右，剩余部分向银行贷款，股票型基金年回报率为25%,1万元投资两年后,本息和是15625元，这样只需向银行贷款44375元，贷款利率9.396%，贷款期限为10年，这样每月等额还款571.68元。

　　附：张小姐现金流量表

　　现金流入 金额(月) %

　　工资收入 1500 65%

　　补贴 800 35%

　　现金流入合计(1) 2300 100%

　　现金流出 金额(月) %

　　房租支出 500 25%

　　饮食支出 600 30%

　　手机费支出 200 10%

　　其他消费支出 700 35%

　　现金流出合计(2) 2000 100%

　　净储蓄额= (1)-(2) = 300

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