2008-4-30 11:07:00 来源: 现代快报() 网友评论篇
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0元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币，并规定信用卡的网上支付不得超过提现额度。2006年，中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，提出严格做好持卡人套现和商户提供套现服务的风险防控工作，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。
然而，信用卡套现的方法仍然具有强大的吸引力。一位市民表示，用信用卡直接在ATM机上取现金需要支付1％，最低10元的手续费，取5000就得花50元。同时，提取现金没有免息期，每天要支付金额的万分之五的利息，一个月下来就是1.5％的利息。相比之下，低廉的手续费甚至零费率成了吸引持卡人套现的主要因素。
套现是否合法
律师：套现凸显法律空白
当代国安律师事务所的律师鲁民表示，《关于防范信用卡风险有关问题的通知》只是下达给银行等金融机构的通知，并不具备法律效应。但鲁民认为，信用卡套现已经有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
对此，也有律师发表了不同意见，这种套现并不能称之为“恶意”。律师顾颂坚表示，目前没有法律规定持卡人不能通过上述的几种方法套现。他认为，套现要分恶意的还是非恶意的。“国家还没有相关法律约束套现行为，只要持卡人准时还款，保证良好的信用，那么这样的套现就不能称之为恶意套现，也不违反国家法律。”
顾颂坚表示，拿虚假消费来说，提现的行为本身不违法，因为像任何消费一样，银行从中赚取了手续费，商户也要支付营业税，只不过是持卡人从此免去了50天的万分之五的利息。如果套现之后，不及时还款，或者借用别人的身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和套现，这就触犯了法律了。
银行：监管存在困难
光大银行的工作人员贾小姐透露，目前对于信用卡套现的监管主要分为两块。其一是银联和中国人民银行联合监管的商户，在商户申请POS机的时候进行把关，保证获得POS机的都是具备资质的合法商户，一旦发现商户在为信用卡用户套现，很可能会撤其特约经销商户资格；其二，银行对持卡人进行监管，“如果银行发现某一张卡总是有整数数额的费用在消费，并且连续几个月都出现，那么银行会锁定这张卡，如果确实存在套现行为，银行就会停止这张卡的使用，严重的就会被列入信用黑名单。”支付宝方面表示，套现也会受到严格的监控，一旦操作被支付宝或者银行的监测系统发现，套现人的个人信用将受到影响。
交通银行的相关负责人陈旗表示：“这个监管很困难。”他告诉记者，套现公司也好、网上交易套现也好，都是一种虚假交易。“对于银行来说，持卡人和商户之间达成了默契或某种契约，属于他们的个人行为，银行很难监管。”
