信用卡套现拆东墙补西墙

按照内部行情，一般申请者资料较全的，能套现1万元的，收取300～500元手续费；需要补办假证件的，一般收费为800元左右。碰上专门以诈骗为目的的公司，中间收取的费用可能有几千元。

办卡之前，客户和贷款公司会签订关于贷款一事的《协议书》。很多人并没有太在意其中的条款，这成为信用卡套现中的陷阱所在。碰到银行收紧信用卡审核的时候，许多信用卡根本就办不下来，于是贷款服务公司开始以银行审核为借口推辞，通常银行审核也就1个月左右，而在他们这里要拖3－4个月以上，直到最后不了了之。

信用卡套现并不是万无一失。律师表示，利用虚假身份办理信用卡属于信用卡诈骗，这在某种程度上可以视作虚构事实的贷款诈骗，如果套现者拒不还款，便触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。

合法利用信用卡融资者是否就没什么风险了呢？“如果他都是使用个人名义申请的真实信用卡，而且在额度范围之内，并且在还款期限内主动还款，那么他只是合法地利用了信用卡的漏洞，并不存在法律上的问题。”有关律师说。可是，一旦信用卡借款到期，如果贷款者流动资金无法周转、无法归还数额巨大的贷款，构成恶意透支，就可以适用信用卡犯罪的量刑标准了。

据悉，信用卡套现已经引起监管层高度重视，上海银监局近期已要求上海中资商业银行及信用卡中心，高度关注多头授卡的风险，规范对公账户的现金管理，监控可疑商户的现金流动情况。

湖南某银行一位人士向记者详细描述了信用卡套现的过程：“信用卡套现主要是利用信用卡资金流动程序做文章，不法中介公司首先利用银行名义为客户办信用卡，只要提供身份证和收入证明，短时间内就可以办理多张信用卡，随后通过ＰＯＳ机套现。按照流程，持卡人在ＰＯＳ机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联将刷卡信息处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除相应金额，并将款项打入商家的开户行。中介从支付给套现者现金中收取大约为3％－5％的手续费。除去银行1％左右的刷卡扣率外，可以赚取剩余2％－4％费用。但是，风险却最终转移到了银行身上。”

银监部门有关人士指出：“对信用卡发行外包公司和特约商户的控制不力，是造成信用卡套现有机可乘的关键原因。为此，发卡行应严格审核申领人资格，并以正确的考核激励机制来开拓信用卡市场，特别要加强对外包公司的管理，严格审查特约商户的准入条件，降低收单风险。”

工行一位负责人表示：“信用卡发行过多是造成信用卡违规套现的原因之一，各大银行都看好信用卡市场的未来利润，大家争相发卡，这导致放宽了持卡人门槛。同时为了拉到商户，降低标准的情况比比皆是，尤其是很多银行的信用卡发行是外包的，银行根据发行量给予中介公司发行费，这使发行门槛更难控制，给了很多人钻空子的机会，在各大银行均办理信用卡，多的办七八张。好一点的利用多张卡进行短期融资，坏一点的就进行违规套现。”

银监部门有关人士表示，将继续关注此类事件的发展，并及时采取措施来防范信用卡风险。

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