2007-8-23 11:27:00 来源: 21世纪经济报道() 网友评论篇
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尽管公司经营尚可，但融资一直是他心中的隐痛，因为“我们在银行眼里太无足轻重了，他们都喜欢把资金贷给大企业”。
为了一笔银行贷款，程方杰曾经跑了不少关系。最终，在抵押了价值300万元的房产之后，他拿到了200万银行贷款。
然而，在程的业务压力之下，“跑关系”贷的这200万资金仍然满足不了其流动资金缺口。“我们义乌的竞争太激烈了，像我这样做装饰品的就有大小几十家，如果不垫付货款，很容易做不成生意。”
剩余的100-200万资金去哪里筹，对他而言是个大问题。对他这样的小老板来说，向兴业银行和本地的稠州银行贷款还相对容易，但向工、农、交、建四大银行借款则几乎不可能。
在资金压力之下，程方杰只好去借高利贷，虽然他知道“这是一个很不好的风气”。
据其介绍，当前银根紧缩加之政府打击“非法借贷”，民间借贷的成本已被推高。“以前6分就能借到的，现在都要9分、1毛了，这还是托了朋友的‘优惠价’。”
程所说的资金价格都是指1元钱一个月的月息，6分相当于年利率72％，1毛则接近120％，比7％左右的银行借贷（年）利率至少高出10倍。
据程介绍，他所在的装饰品行业的利润率在30％－35％之间，如果银行贷款到期需要周转，或者淡季产品挤压较多，他就不得不去借高利贷维持企业正常运转。
事实上，某些义乌更著名的企业也有借贷的难处。前不久，一家当地知名企业就曾以5分利的价格试图在市场上筹措资金，但已经借不到了。
而程现在发愁的是，在最新的银行信贷通知里，抵押房产也贷不到款了，“明年到期以后怎么办？”
一位国有银行义乌当地支行的副行长向记者坦承，目前的银行信贷政策确实非常紧，严格控制呆坏帐。不仅如此，一些已经上市的银行更是普遍实行了严厉的终身责任制，即信贷员要对每一笔贷款终身负责，哪怕调离了岗位也需要负责到底。
7月，程方杰一笔数额为120万元的银行贷款到期，由于程本人在外地出差，该行信贷员为了避免贷款逾期，自行筹措了120万元帮程先还上。“我开始还以为碰上了活雷锋。后来才知道，这关系到他一年的奖金。”程方杰感叹银行监管之严。
由于义乌银行和民间贷款成本高企，程方杰已经开始在义乌之外物色新的机会。他最近打算去贷款成本相对较低的陕西开始新一轮创业。
义乌式集资
在义乌，高利贷的渠道分为两种，一种是以担保行、寄售行的形式变相挂牌开办的高利贷机构，一种是个人通过小圈子私下借贷。无论是哪一种，贷款月息据称都在6分以上。
从吴英案已经公开的信息可以看出，集资放贷者通常会从自己的家人、亲戚、同事、战友等信用有所保障的熟人开始集资，集资成本往往只有2-6分的月息。
根据贷款对象的信用程度，吴英的借条已知有三种模式：
第一种是在借款时即将约定的利息先还上。
第二种在借条中将利息与本金一起计算，写明为本金借款。例如本金借款100万，押定借期三个月、五分利的话，借条中将写明“借款”115万元；如果借款人信誉不佳，则采取“押死”方式，即在借条中写明150万元，若其正常还款，放贷人会将多写的35万元退还。
第三种是在借条中将各种风险列明，如果债权人可能起诉债务人的话，放贷人则要将诉讼费及诉讼期内债务展期的利息一并考虑，以本金形式全部列入借条。
除了借条外，贷款者一般都要找熟人担保。如果借贷超过100万元，放高利贷者就会打印一张格式简单的白条，借款人需要在上面签字摁手印。
“所有的利息都不写在白条上的，要写
