2005-6-29 15:19:00 来源: 广州日报() 网友评论篇
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“虽然可以选择典当、担保或者直接跟一些朋友借，现在社会上也有一些通过中间人借贷的方式，不过这些形式让人心里没底，就怕遇到高利贷、地下钱庄什么的。”王先生也陷入了两难的境地。
中国人民银行副行长吴晓灵日前提到：要解决小额信贷和对中小企业贷款难的问题，可以在一定条件下放宽民间金融的活动。吴晓灵建议，除了“正规金融机构”和“不吸收公众存款的专门小额贷款组织”外，还可以允许民间融资。
那么，究竟哪些民间借贷形式是合法的呢？在诸多形式的民间借贷中，中小企业该怎样选择呢？
文/图/表 记者 胡巧娟 实习生 刘畅
何宛虹：农行广东省分行理财规划师
“民间借贷有风险，而银行的专长就在于资金借贷的风险管理。”
黄正新：广东商学院金融学教授
“民间借贷形式十分必要，但是目前资信环境信息不够透明，要加强规范和引导。”
黄德光:广州精英礼品、礼仪公司总经理
“企业特别是中小型企业融资难问题一直都难以解决，民间借贷形式值得发展。”
记者：张先生抱怨说自己刚开了家服装公司，又接了几笔订单，本来是件好事，可是发现借钱周转一下资金好难啊！去银行贷款因为抵押物不够只好作罢，有人给他出主意说去典当或是通过中间人借钱，他有些犹豫，就怕遇到不合法的地下钱庄什么的。
中小企业融资难
黄德光：不少中小企业都有这个体会，我有个朋友做钢材生意，急着要借几十万元，没办法通过一个中间人找了一个放贷款的人临时周转了一下，他用自己的房产作抵押，利率大概是一个月1.5%，后来他三个月间赚了30%，这次的借贷可以说用在了刀刃上。
我和其他一些朋友也有这个体会，做生意有时就靠自有资金和向朋友临时借贷，或者企业间相互拆借。不过这种情况一般都是在熟人之间进行的，相互了解资信情况，一般写张借据即可，不像银行要审查财务报表，而且贷款期限也灵活，收的利率一般是银行贷款利率的2倍左右。
何宛虹：中国人民银行副行长吴晓灵日前表示，解决小额信贷和中小企业贷款难的问题，可以在一定条件下放宽民间金融的活动，其实民间借贷是在政府机构批准并进行监管的金融活动之外存在的、游离于现行制度法规边缘的金融行为。个人之间的借贷行为，通常金额小，从几百元到上千上万元不等，分布广泛而分散性强。咱们常见的民间借贷形式主要包括一些个人间借贷行为、典当、担保公司等形式。
民间借贷主要有三种方式
黄正新：一般来说，合法的民间借贷主要有以下3种形式：借贷双方直接借贷（一般是个人间的）、通过中间人如通过担保公司借贷、典当等。
其实有一些民间借贷形式处于灰色地带，大规模的集资特别是规模较大的公募资金，没有经过批准是不受法律保护的。目前对民间借贷有两个限定，一是目前没有经过审批，不能够设立类似银行的金融机构，以吸收存款的形式来发放贷款，如地下钱庄就是这种情况，是不被允许的；二是民间借贷不能够违背《高利贷法》，民间借贷的利息不能超过国家规定的银行存贷款利率的4倍。
刘明康表示，最高法院司法解释对超过中央银行基本利率4倍以上的民间借贷利率，不予保护。这被普遍认为是对高利贷的一种界定。
记者：那利率在这个范围内的一些借贷形式还是允许的了，它们各自的适用群体是什么呢？
黄正新：亲戚朋友间的个人借贷主要是解决个人和小企业的借贷问题，利率不会太高，风险不会太大。而担保公司一般多是针对企业，可能有反担保，一般手续费大概是按
