2007-9-26 9:49:00 来源: 华西都市报() 网友评论篇
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年入30万元是“分水岭”
30万以下以流动资产为主，30万以上主要投资不动产
[调查数据]
理财产品的选择受收入水平的影响明显。调查显示，年收入少于30万元的人士主要的理财方式是银行存款与债券，其次是基金与股票，银行理财产品在这部分人群的选择中排倒数第二，仅高于信托产品。其中年收入5万元以下人士更偏重银行存款与债券，年收入5至10万元人士对银行存款、债券、股票、基金的偏好无明显差别，年收入10至30万元人士对股票的偏好最大，而年收入30万元以上人士主要投资于不动产。
此外在资产配置中，银行理财产品相对比较稳定，其中年收入在30万元以上的人士对银行理财产品的配置比例较高。
结论：收入水平决定理财资产配置方式。
5、专家VS自我理财
超过六成投资者自己理财
原因：理财专家尚未取得信任，都希望得到理财免费培训
[调查数据]
随着理财产品交易结构的日趋复杂，鉴于知识结构、精力、能力等制约，普通投资者将越来越难以自行对理财产品进行分析和比较，需要理财专家为投资者提供理财管理服务。调查显示，超过六成的投资者选择自己管理理财事务，只有39％的投资者愿意接受专家管理理财事务。尽管目前的调查结果显示，大部分投资者倾向于自己管理理财事务，但专家理财的理念已经在一部分投资者中得到认可和根植。
调查显示，接受调查的所有人士都希望得到更多的专业理财机构和行业协会组织的理财知识免费培训，以及从专家和理财机构得到更多的信息披露和理财咨询。由此看出，大多数投资者不希望专家代替自己管理理财资产，很大程度上是出于对专家理财的能力和受托责任缺乏信任，同时也承认和相信自己并不具备管理理财资产的较好能力。
[专家解读]
从长远来看，专家理财的方式将有较好的发展前景，但由于一方面我国理财产品市场起步较晚，大多数人对专家理财的方式还感到较为陌生，另一方面由于传统观念的影响，许多投资者不愿意显露自己的“家财”，加之国内目前还缺乏真正的专家理财队伍，各类伪专家理财师层出不穷，导致国内投资者对专家理财缺乏信任。
6 、收费VS免费
15％的人愿意付费
[调查数据]
在关于接受理财机构或专家服务时是否愿意付费的问题上，绝大多数人表示要根据服务质量而定，这部分人群占74％；直接表示愿意付费的占到总人数的15％；11％的人士明确不愿意为理财服务付费。
[专家解读]
在考虑年龄、家庭结构、收入、地域等因素时，对这个问题的回答的差别并不明显。愿意根据服务质量决定是否付费，是投资者理财观念逐渐成熟的一个标志，这也为理财机构开展服务提供了契机。
