2007-8-9 10:55:00 来源: 中国保险报() 网友评论篇
浏览统计: 【字体：大 中 小】
BR> 3 专家：理财师重在实践 证书并非万能
据了解，目前的理财师考试价格也不菲。北京地区劳动和社会保障部举办的国家理财规划师培训的费用为12000元，而AFP培训费用为15000-16000元，某些国际认证的考试甚至价格更高。如此昂贵的培训费换来的证书究竟价值几何呢？
虽然国内理财规划师缺口巨大，但目前理财规划师的年薪并不高。调查数据显示，国内理财师的平均收入不足10万元人民币，而欧美同行的平均年薪在10万美元以上。对此，刘彦斌表示，就像律师行业一样，理财师的收入也出现了巨大的分化，根据其提供服务价值的大小，好的理财师年薪能达到百万以上，而差的理财师年薪根本达不到10万。
权威专家表示，目前，虽然理财师各种考试很火，但要成为一个真正的理财师并非拿到一个证书就可以，而是要看他为客户能够创造多大价值。如果只有证书，不能得到客户的认可，那么证书将毫无意义。
刘彦斌认为，理财是一种生活方式，它来源于生活同时也服务于生活，理财师的价值是在实践中体现的。一个称职的理财师应该能够在实践中为客户创造出最大价值，帮客户做好合理的财务安排才能够得到客户的认可。理财是一项终身学习的事业，只有在实践中不断学习，理财师的称号才有价值。参加理财师培训的意义在于，能让理财从业人员换一个角度去看问题，开阔他们的视野，从而提升为客户服务的质量。
中国注册理财规划师协会广东授权管理中心营运总监尹瀚立表示，理财规划师应该是投资者的“私人理财顾问”，是投资者的“理财经纪人”，而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择和资产配置。另外，理财规划师还应是投资者的长年理财顾问，不是一份理财规划报告就能完成。
“如果不独立，很难真正取得客户信任。”香港独立理财顾问协会会长施德芝告诉记者，在新加坡能称为“独立理财顾问”的，绝对不能向基金公司、保险公司等机构收取佣金，只能向客户收取咨询费用。目前，香港理财行业酬金制和佣金制并行，酬金制正在逐步走向主流，而国内目前在独立理财师这一领域的开发还是空白。
相关链接
目前国际上通行的理财师认证主要有十种，具体如下：
CFP：注册金融策划师 是所有理财认证证书中最权威的个人理财水平证书。考试内容包括理财规划概论、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划与员工福利、高级理财规划等，涉及7大类102个子课目。
ChFC：特许财务顾问 在金融界颇受尊重，与CFP齐名。
PFS：个人理财专家 是为客户提供专门的综合理财咨询/个人理财规划服务。它和CFP、ChFC并称为美国理财行业的三大认证体系。
CFA：特许金融分析师 是世界上公认的金融证券业最高认证证书，也是世界上规模最大的职业考试。
RFP：注册财务策划师 课程有基础财务策划、投资学、保险及退休规划、税务及遗产规划、高级财务策划。
CWM：特许财富管理师 已获得全球100多个国家及800多所大学、美国证券交易商协会、美国政府劳工部一级皇家学会联盟等国际知名组织的认可。
CFC：注册财务顾问 在全球理财行业具有一定的权威性。考试内容主要分为财务报表分析、公司理财、个人理财规划和投资管理。
RFS：注册金融理财师 是针对金融行业一线人员设计的，注重于资产配置和投资建议。
RFC：注册财务顾问 由美国国际认证财务顾问协会颁发。
CLU：特许人寿理财师 侧重于收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。考试涉及人寿保险经营原则及地位、人寿保险销售渠道、个人理财、所得税筹划、人寿保险相关法律、房产以及遗产规划等内容。（培培）
