2007-8-24 11:15:00 来源: 第一财经日报() 网友评论篇
浏览统计: 【字体：大 中 小】
现在每个家庭的收入和支出变化很大。主要有几方面：一是收入增长有结余了，如何支配、保值增值？第二，福利待遇制度改了，需要自己负担的多了，这一系列如何安排得更好？第三，提前消费、贷款买房、贷款买车
这三方面的变化说明理财需求增长很快，市场很大
随着宏观经济的持续走好、商业银行整体对零售银行业务的战略性重视及股票市场牛市的确立和持续运行，在刚刚过去的几年里，人们的投资理财意识正在全方位觉醒。
一个金融业“老帅”，在古稀之年再一次做了新选择。他就是刘鸿儒。他曾先后担任过中国人民银行副行长和中国证监会主席，现任中国金融教育发展基金会会长。
如同在上世纪80年代人民银行副行长任上创立“五道口”人民银行研究生部一样，在退休多年之后，刘鸿儒重归金融教育，以巨大的热情力图建立中国最高水平的金融理财规划师的教育培训体系。
2004年9月1日，中国金融理财标准委员会（FPSCC）正式成立，首倡者刘鸿儒担任该委员会主任委员。2006年4月，FPSCC正式加入国际金融理财标准委员会（FPSB，即国际CFPTM组织），成为正式会员。
最近，刘鸿儒接受了《第一财经日报》的采访。
《第一财经日报》：你创立中国金融理财标准委员会的初衷是什么？
刘鸿儒：近年来，在经济连续高速增长方面，媒体报道得比较多，国际评论也多。但对于“民富”这一方面媒体报道不多，但这又是每个人生活体验最深的。现在老百姓有钱怎么用？这是当前比较大的问题。
另一方面，社会福利制度改了，住房、教育、医疗三大项，国家包不下来了，另外，即使国家包，他也不满足了。这样就产生开支如何合理安排的问题。
上世纪80年代初，我在中国人民银行副行长任上的时候，在成都专门做了一个存款用途的调查，发现有点储蓄存款的大体是给孩子上学或者是买个大件作准备，并没有什么太多的想法。现在就不一样了，每个家庭的收入和支出变化很大。
这主要有几方面：一是收入增长了有结余了，如何支配，如何保值增值？这是个大问题；第二，福利待遇制度改了，需要自己负担的多了，从小到老，这一系列如何安排得更好？第三，和外国有点类似，变化比较大的就是提前消费、贷款买房、贷款买车。
这三方面的变化说明理财需求增长很快，市场很大。同时理财的需要高了，不是单纯买个股票的问题，而是一个家庭一个人一生的全面安排的问题。还有税费怎么交啊，保险怎么做啊，养老计划，小孩的培育计划啊，所以要求高了不仅是一个投资的问题。即便单就投资而言，要求也高了。现在投资花样百出，千奇百怪，这就需要高水平的理财专业队伍。
在2000年初，中国的各大银行感觉这个问题很尖锐了，就找到我，他们说我是老行长又是老金融工作者又老办教育的，应该牵头解决这个问题。当时社会教育培训标准比较乱，水平比较低也不系统，需要高水平的资格培训，这些接受过培训的人应该具备高水平的专业知识。
这样我就开始研究国际上的一些变化，首先是美国还有日本的各种培训认证制度。研究到最后，我们认准了CFPTM这个体系，也就是现在的国际金融理财师。于是，开始跟他们谈判，反反复复好几年，他们要求很严。从2001年开始接触，到2005年成为候选成员，2006年成为正式成员。
《第一财经日报》：三年来的实践，有什么经验可以总结？
刘鸿儒：从办学到现在三年的实践也证明我们是成功的，我们很受各大金融机构的欢迎，社会上很多人要求学。
最近国际金融理财标准委员会又派检查团了，评估我们这一段的工作，我刚见完他们。我们还专门请了9个国家和地区的人来做一个咨询顾问小组，（我们的CFPTM）一定要达到国际标准，因为这件事情中国过去没有做过，如果你不学国际先进经验不达到国际标准，就容易把名声搞砸。
为了保证质量我们采取了很多措施，比如说教材反复不停地修改，我们的教师队伍在全国选，并且教师队伍是淘汰制，上课后学生有个评估制度，学生认为不可以继续上课的我们就马上淘汰。我们不停地搞评价，学生和各界的评价，国际金融理财标准委员会也给我们评价，我们自己也在评价。
《第一财经日报》：现在国内有很多个理财师的培训标准，你们和他们有什么不同？
刘鸿儒：我们原来是想官办。人民银行和各家金融机构、保险协会、证券协会联合商量，想联合官办。后来，国际组织觉得这是靠水平取胜，所以他们主张还是社会性办。
怎么办呢？中国金融教育发展基金会是中国人民银行领导下的公益事业团体
