负债投资也一样是生财之道

    今年从3月18日到目前为止，央行已经连续5次加息。对于已经买了房的人来说，今年5次加息所增加的房贷负担，将从明年1月1日起成为对账单上真实的数字。俗话说“欠债不过年”，尽管距离执行新利率还有一个多月，但由于多数银行要求提前还贷的客户需要提前10~30天申请，所以这段时间杭州各家银行住房按揭中心已经开始涌动提前还贷潮。

　　而据不少银行界人士表示，按照惯例，农历年年底前后的三个月内，还有另一波还贷高峰。

　　面对即将增加的还款负担，“房奴”们在备感压力的同时，也在计算着：要不要提前还贷？提前还贷是不是划算？

　　部分已经还完房贷的购房者们的“前车之鉴”也摆在后来者面前：东拼西凑终于把购房款提前还清了，但原本可用于还贷的公积金却无法支取，这钱似乎还得不合算？

　　提前还贷，似乎只是计算器上按几下就能决定的事，但又偏偏能扯出一连串的实际问题，到底还要不要提前还贷？听听购房者们是怎么说的。

　　争论1：提前还贷到底是否划算

　　[现象]“小数怕长计”，虽然单次加息反映在月供上增加的钱只有十几二十元，但五次加息叠加起来或许就是一两百元，10年的利息可能要多一两万元。这么一算，多数人都会觉得不划算――这多花的利息买什么不好。所以，曾有媒体报道，根据杭州多家银行提供的数字表明，至少有七成按揭购房者还款年限会提前10年，而一部分购房者会在5年时间内提前归还所有的住房按揭贷款。提前还贷就是为了省利息，这钱到底省得划不划算？

　　正方

　　发言人 蓝蓝(网友，30岁)

　　有钱当然要提前还贷，银行的利息真是可怕，前一两年中，每个月还贷的钱有70%左右是利息。俗话说，能省则省，别看看一个月相差那么点钱，小不可大算，积累积累也是一笔大数目，十几年下来可顶得上我好几个月的工资。早点还了，就当每个月多赚了钱。

　　发言人 张先生(国企职员，32岁)

　　我是有点钱就还点掉的人，欠了钱，即使是欠银行的，也总感觉身上压了那么笔债务不舒服，况且早还能省不少利息。按揭买房也是逼不得已，有钱谁不想一次性就把钱给交完了，免得每个月到还款那几天就郁闷。

　　反方

　　发言人 沈小姐(事业单位职工)

　　其实现在来讨论这个问题已经有点晚了，我已经提前还完贷款，现在说实话有点后悔。本来我是看到几次加息以后，每个月增加的利息确实高不少，如果不提前还可能会增加几万元的利息，实在不划算。结果现在我贷款还完了，到单位里一问，很多人都告诉我，没有贷款了公积金就不能支取了，除非以后我买第二套房，要不然我的公积金只有等退休以后才能取出来。如果早知道这样我就不会提前还贷了，就算提前还，也不会还清，留一部分贷款并不会增加多少利息，而且每年还可以支取公积金。哎，早没想到啊。

　　发言人 周轶群(IT，28岁)

　　一个月加了一两百元，也没啥大影响，虽然背着房贷，可是我们每个月还是要出去吃吃饭，买买衣服什么的，几百块就当少买件衣服了。我不会那么想不通，一定要把所有的钱拿去还贷，未来还很遥远，变数还很大，不急不急。

　　发言人 小荷(自由职业，27岁)

　　还贷成本会不会增加，这要看你怎么去理解这个问题了，我一定不会先还。现在通货膨胀得厉害，什么都涨价，这些钱对于以后来说，算不上什么，谁知道过几年肉多少钱一斤啊。而且提前还款，会给我们每个月的生活增加负担，生活质量也会下降。为了还贷节衣缩食，这种日子，我肯定不要过的。

　　争论2：手头有闲钱，先还贷还是先投资

　　[现象]采访中，我们了解到申请个人住房贷款的时候，多数申请人会选择15~30年的贷款期限。而根据银行工作人员的分析，对还贷期限高于10年的购房者来说，加息后每1万元贷款每月约增加1元左右利息，也就是还贷期限较长的购房者受加息影响较小。所以有不少善于理财的购房者，宁愿慢慢还房贷，而选择用手头多余的资金买股票、基金或做其他投资。这样的如意算盘，值得打吗？

　　正方

　　发言人 小小妈(网友，27岁)

　　我不喜欢欠人家钱，有了钱，当然先还掉，何况投资有风险，股票也好，基金也好，万一亏了怎么办，恐怕我晚上都要睡不好的。我还是喜欢安安耽耽地生活，做个“无债一身轻”的人。

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