中年"夹心族"规划退休早上心

　　比如，在35岁时，子女教育费用、退休规划因为还有较长的准备时间，每月划拨到这两块账户上的资金比重，可以从月收入的5～10%开始做起，从小钱慢慢累积，强迫自己从可节省的支出中，并且严格执行。到了45岁以后，夫妻俩退休规划的资金比重就应该加重不少。

　　基金和投资型保单较适用

　　从有限资金里“挤”出一点钱后，并不要全部选择存到银行里，由于是为了自己夫妻俩退休规划而进行的长期资金积累，因此可以综合选择一些工具，以长期投资的方式，让资产慢慢增值。基金、投资型保单、年金险都是专家认为不错的退休规划工具。基金和投资型保单是传统的长期理财工具，长期增值功能优势较明显；而年金保险具有到期领回的特性，甚至活得愈久、领得愈多，因此也可以当作退休后的部分固定收入来源。

　　有专家建议说，中年“夹心族”进行退休规划，可以50岁为分水岭，50岁之前规划重心放在资产增值，50岁之后则着重资产的保值。“夹心族”可以利用基金和投资型保单，初期投入的金额不用多，但是可以达到长期增值的效果；50岁之后，要将存下来的钱陆续转进年金险和其它固定收益商品上，而且比重应慢慢增加到总资产的5~7成左右，因为愈接近退休年龄，愈需要保值和保本。

　　专家建议中年“夹心族”应尽早为自己建立一个退休金账户。每月从收入中拿出若干固定或不固定的金额，用来定期（不）定额买基金、投资长期绩优股等。最重要的是，这个账户里的钱必须只进不出，才能达到长期投资和强迫储蓄的目的。

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