负债新婚家庭财务加减法

　王先生和妻子分别是27岁和24岁，今年五一刚刚结婚。王先生在一家IT公司做技术员，每月税后收入约6000元，妻子是一家私企的文员，每月税后收入约4000元，双方都有三险一金。

　　婚前两人先买了一套70万元的房子，双方家庭凑了25万元首付，其余45万元贷款15年，每月还款约3900元。本来王先生和妻子觉得这样的还款水平还能够接受，但由于后来在装修房子和结婚这两项上的开销超出预算，他们又不得不找朋友借了5万元钱，承诺在1年内还清。

　　状况分析

　　从其资产负债表中可以明显看出，王先生家的资产都是以房产的形态存在的，而且负债较多，既包括长期负债即房屋贷款45万元，还有短期负债即朋友借款5万元。

　　由此王先生家庭的还贷压力较大，每月支出3900元，占收入的39％，加上每月4000元的生活费用，月度总支出达到7900元，即收入的80％都必须支出，节余本来就比较少，还要在1年内还清朋友借款，因此也就不难理解王先生无钱可理的感觉了。

　　专家建议

　　【减法】 整理家庭财务 精算日常支出

　　王先生家庭每月支出在4000元左右，差不多40％的收入都用于两个人的日常生活，总体感觉较多。尽管是新婚燕尔，但王先生家首先需要在控制家庭支出方面做好功课。要清楚地了解钱的去向，最好的办法就是逐笔记账。建议王先生夫妻建立一个账本，每天花几分钟的时间做一下记录。这是家庭理财的第一步，也是至关重要的一步。

　　【加法】 定投指数基金 博取较高收益

　　仅有一年的时间，对投资来讲实在太短，不可避免风险很大。选择基金投资实在是不得已而为之。好在定期定额这种方式使用平均成本法，能够在一定程度上熨平风险，可以算是王先生目前最佳的选择之一。

　　但需要提醒的是，想通过定投基金获取超额收益是不现实的。无论年收益是10％或15％，每月的投资额（每月节余）都应在4000元左右，1年后才能达到5万元的目标。