分业理财的混业整合营销

记者 陈昆才

激情与困惑共生，梦想与彷徨同在。

虽有数年摸索，但“中国理财”尚不是一个响亮的字号。随着金融全面开放期的临近，中资金融业准备充分了吗？

中资银行一方面要继续与外资银行角力外汇理财，而另一方面却将不得不拿出人民币理财这块独食已久的大蛋糕。是让出？还是做强？

保险业也正在经历一场诚信危机，投资连结险、重疾险等部分品种先后遭市场质疑，下一步将如何维护市场信心？保险与理财，老百姓到底如何认识？

同时，券商集合理财新规即将颁布，交易监管机制将得到强化，规范的市场将会带给投资者哪些投资机会？

面对外资的进入，上述市场和问题同样困扰着基金和信托业。

市场需要成熟，客户需要成熟，理财定位更需要成熟。

3月25日下午，上海，城隍庙，老饭店，21世纪理财圆桌（第二期），我们渴望并尝试达成“理财共识”。

激辩“瞎理财”

《21世纪》：据我们了解，很多投资者并不清楚理财的真正含义，他们往往会对理财机构和理财专家抱以十二分的信赖。但是我们的银行、保险、基金和证券等机构是否能够实现投资者的意愿呢？

洪榕（证券之星总经理）：在老百姓的眼里，理财已经被弄得莫名其妙，导致现在有很多误区。有的机构告诉你，理财就是保险；而有的说，理财就是存款；还有的告诉你，理财就是买基金。诚然，这里面都有理财的成分，但是都很片面。比如说证券市场那么差，有的理财券商偏要说，他的船跑得快。实际上，一样是漏的船，跑得快漏得也快，理财机构凭什么就说要上他的船，不要上其他的船？

所以说，我们必须要整合。理财其实是很简单的，你只要从投资者的角度去看，就是以人为本，一揽子的解决方案。近年来，我们的理财行业的发展没有紧贴市场，有些真正赚钱的地方没有引导客户进去，比如之前的房地产和黄金，（投资者）确实赚了很多钱。

《21世纪》：有一种说法认为，目前好多金融机构都是在“瞎理财”，这是否过于片面？

张娴（招商银行上海分行零售银行部金葵花理财中心副主任）：我们对理财的概念是这样理解的，这个产品是好还是不好，主要还是看跟当时的规划有没有这样一个契合度：是不是有客户需求，是不是有更好的调整。可能会有一个瞎理财的过程，但如果契合度比较高的话，银行品牌还是可以靠理财来树立的。

陶昌宇（东亚银行上海浦西支行行长）：洪榕先生说，理财行业没有切贴近市场，其实东亚银行推出过跟国际黄金市场挂钩的产品，包括中国银行都有跟黄金挂钩的产品在推，以前是汇率、利率，目前为股市、贵金属、商品、水资源等。

洪曦（个人投资理财网CEO）：我基本同意洪榕的观点，现在的银行和保险是销售而不是理财。他们是站在经纪人角度去理财的，而我们是站在投资人的角度去看的。真正去做理财才是真正的理财，我对理财有这样的看法，第一，把鸡蛋放在一个篮子里面。如果说鸡蛋不能放在一个篮子里面，就是表明我不知道哪个篮子最好，哪里有风险，哪里有回报，这是对客户的欺骗。第二是流动性。第三是安全性。三者是互相有弹性的，假如他的流动性差的话，应该有提示，我在和我的客户讲的时候，都把风险充分放大，这是必需的职业道德。

邵肃（上海浦东发展银行个人银行财富管理部产品经理）：我们首先要搞明白的是，中国的有钱人需要通过理财达到什么样的目的。比如，我对客户说现在有一个投资机会，可以帮你赚到10％－30％的收益率。他们会说，你只要帮我看住这个钱就可以了，不要冒那么大的风险。所以，现在银行推出这种产品首先就是要安全，第二

此新闻共有2页 1 2  下一页