大学新人应从第4笔薪水开始投资理财

    8月，不少大学毕业生正式走上工作岗位。有了稳定的收入后，如何建立良好的理财和消费观成为摆在年轻人面前的课题。理财专家表示，对于想早日实现人生目标、过上轻松自在生活的大学毕业生来说，尽早理财是明智之举。

　　■非处方

　　[诊断]针对未来开销理财

　　许多大学毕业生认为刚踏上社会，需要用钱的地方太多，靠有限的薪水来理财很有难度，不如等将来收入多点时再说。实际上，早理财早受益。RFC国际认证财务顾问师方京认为，对每一个刚从大学毕业的职场新人来说，性格、性别、生活环境以及经济条件对理财目标的设定都有很大的影响，但完全可以针对未来的开销、根据一定的理财步骤实现未来的消费需求。

　　[建议]合租单位附近住房

　　韩宁的当务之急是要解决住房。方京建议，最好与同事在单位附近的小区合租两房或三房的套间，既可节约上下班时间，又可省下交通费补贴房租，花费1000元左右租房即可。韩宁应趁年轻多投资积累收益，除非楼市大跌，否则不宜在5年内买房。

　　对父母，韩宁应承担起儿女的责任，可每月留出500元，做三个月的短期定存，等春节回家带回或寄给父母。每年5000~7000元左右的旅游费可从8000元年终奖中支出。

　　“滚雪球”定存预备金

　　方京认为，刚工作的大学毕业生，应留足3—6个月的收入作为紧急预备金。韩宁年轻可暂划出三个月的收入做备用金，以后随年龄逐步提高。韩宁工作头三个月每月可节余约4100元，三个月下来有12300元，可全部存3个月的定期存款作为紧急预备金以备不时之需，以后每月再固定存500元3个月定存作为补充，一年后紧急预备金总数升至1.8万元左右可暂停补充。这样3个月之后韩宁每月都有一笔到期的存款可供应急之需，如未用又可继续自动滚存享受定存收益。

　　买份商业险添保障

　　方京表示，一旦出现意外暂停工作，韩宁的收入为零，少量的存款也不足抵御重大的意外事故。因此要早打好保障的基础，可以买一份商业险作为社保的补充，既可抵御风险又可强制存一笔钱做养老金的补充。方京建议，从工作的第四个月开始，韩宁可每月花300—400元买一份最基本的意外险和重大疾病险，为自己添保障。

　　每月节余全部投资

　　方京建议，韩宁从工作第四个月起可开始投资小试牛刀，每月节余的3200元可都进行投资。可将800元定投优质的股票型基金，800元买优质的混合型基金定投并长期持有享受专家理财的丰厚收益，800元买债券型基金，每月800元追加投资优质股票享受炒股乐趣。两年后，韩宁每月增加的收入2000元和年终奖7000元可视情况，在基金和股票投资中做适当的调整。

　　■挂号单

　　韩宁，男，22岁，今年7月大学毕业，签约至深圳某高新科技企业，月薪约6000元，另有交通补助每月800元，今年年终奖约8000元。预计两年内，薪水能增加到8000元，年终奖1.5万元。所在单位不提供宿舍，目前韩宁暂居亲戚家。韩宁在穿衣、吃饭等方面的日常花费每月约1200元左右。父母均在外地，生活稳定，不久将退休。

　　理财目标：韩宁希望三五年内尽快积累起自己的个人财富，目前虽没有证券投资经验，但对股票、基金很感兴趣，风险偏好度较高。另外，韩宁不想做守财奴，计划每年支出5000至7000元左右的旅游费。