2004年初，频繁见诸报端的“负利率时代”动摇了人们存款的信心。人民银行苏州市中心支行的最新统计显示：本市3月份的城乡居民储蓄存款增量急速下跌，全市储蓄存款仅为2.6亿元，而一年前同期是16亿元。老百姓的钱都去了哪里了？
也就在这个月，首家进入苏州的“五色土抵押贷款公司”拿到了工商经营证照，一直处于隐秘状态的民间资金借贷中介走进了公众视线。在这家小得只有一间办公室的公司里，已经有20多位市民在此登记了放贷的信息，首笔业务正在办事当中。
几乎也就在这两个月，一些民营经济发达的乡镇兴起了“集资”热，那些急需资金存料的企业向借款人允诺了10%甚至20%的年利率，极具诱惑力，民间资本跃跃欲试。
在民营经济蓬勃发展的大背景下，本报对苏州民间借贷市场进行了一番调查，在呈现客观状态之余，与读者共同探寻民间借贷平静表面下的骚动与不安。
个人放贷：从地下走到阳光下
在永霖大厦六楼那间并不宽敞的办公室里，记者找到了苏州第一家抵押贷款公司。这个听起来更像矿产公司的五色土商标由红黄绿黑白五种色块组成，经理侍菲小姐解释说，那就是让生活更丰富多彩的意思。五色土的办公条件似乎有点简单：五六张办公桌和几台电脑，不过咨询电话却一直响个不停。
墙上挂着２月2６日批下来的营业执照，公司是以资讯服务业申请的执照。总公司在上海，另两家分公司分别在青岛和徐州，据说已经相继运营了。业内对这样的公司有个更专业的说法：抵押行。
侍菲经理很年轻，对记者的采访很低调：“我们实际上是为资金提供方和需求方提供信息中介服务，钱是绝对不能存在我们这儿，因为那是非法的。”
“现在想贷款的人很多，而能提供资金的相对少，毕竟谁都没有试过。”
侍菲经理介绍说：每天都有客户到五色土登记放款信息，数额3—50万不等。有的是定期存款已到期，因为利率太低不想再存了。例如5万元一年期定期存款扣税后年息为700多元，而个人发放贷款年收益为3000至5000元不等。
苏州地下高利贷起码有一分（10%）息，虽然不少人馋涎欲滴，但是那毕竟不是一般人做得起的买卖，若有不测风云，说不准是血本无归。有人专门打理“个人放贷”倒也的确新鲜。在五色土的宣传单上记者看到：借款人可以用自己或第三人的房地产作低压，借款额度以抵押物的50%为限，借款期限为1—36个月，据说一周左右就能拿到款项，按季付息，还可提前还贷。对放款人来说收益高是最有吸引力的，该公司将上海、青岛、苏州的借贷款年利率定为4.8-6%，而徐州的利率更高点，为6-9.6%。抵押行不仅负责催交利息，到期借款人不能按时还款时，还负责处理抵押物品。
金融监管机构对这样的明显带有“金融中介”特征的企业究竟是什么态度呢？这样的企业除执照是否只需要一张金融业务的经营许可证？记者与苏州银监局负责市场准入的有关负责人取得联系，他们的回答是：正在调查研究之中。
早在两年前，中国第一家民营银行民生银行就推出了“个人委托贷款”业务，为资金供求双方提供中介服务，放贷人可获得最高6%的收益率。此举被专家们总结为：使长期遮遮掩掩进行的民间借贷等地下金融活动变成了“地上”行为。记者采访中也了解到，“委托贷款”业务实际上在各大银行已经有十多年历史，只是没有人公开打出针对“个人”的业务，所以“金融中介”一直蒙着一层神秘的面纱。
尽管有人说类似五色土这样的“抵押贷款公司”打的是“擦边球”，是非褒贬还很难定夺，苏州大学商学院院长万解秋博士认为：在国家金融缺失的领域，让遮遮掩掩的民间借贷走到阳光底下是符合市场的需要。
典当、担保——在夹缝中疯长
在老电影中，一个“当”字背后是恶朝奉贪婪的嘴脸，高高的当柜前留下了劳苦大众太多的屈辱。不过，时过境迁，当“套现”成为一种普遍的社会需求时，“当铺”就又回来了。两年前，金融监管部门洞开典当业大门，这被看作是中国民间金融政策明显松动的标记。
据记者调查，目前苏州市区共有四家典当公司，整个苏州大市的典当公司达十家。质押典当的对象不再是传统的金银珠宝手饰，已拓展到了汽车、房产、设备、物资、有价证券、股权等，贷款额也从几十万到几百万甚至更多。简单地测算一下，按照每家典当公司注册资本最低限额300万计，一年保守地流转30次，整个苏州的典当借贷额也可达9个亿，而实际数字要远超这个数。吴江盛虹典当公司就驻扎在丝绸生意旺盛的盛泽，为那里的生意人零距离服务。随着今年股市的回暖，江苏金腾、华夏等典当公司都有意发展股票典当质押业务，据说态势良好。种种迹象表明，典当正成为民间融资理财中一支不容
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